Seguro: o que é, como funciona e quais os tipos?

Atualmente, as pessoas buscam cada vez mais formas de proteger a si e a família de imprevistos. Os seguros são vistos como uma forma de garantir a tranquilidade e evitar prejuízos. 

Apesar de parecer uma possibilidade nova de contrato, o modelo de seguradora surgiu a bastante tempo no Brasil. A atividade teve início no país em 1808, com a abertura dos portos ao comércio internacional, de acordo com um dado apresentado no site da Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Neste conteúdo vamos abordar o que são seguros, como funcionam e os principais tipos oferecidos pelas seguradoras. Então, continue lendo!

O que é seguro?

Seguro é um contrato em que uma parte (sociedade seguradora) se obriga, mediante recebimento de um prêmio, a pagar à outra parte (segurado), ou a terceiros beneficiários, determinada quantia, caso ocorra no futuro o evento preestabelecido no documento.

O conceito formal de seguro, definido pelo artigo 757 do Código Civil, define-o da seguinte forma: 

“Art. 757. Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o pagamento do prêmio, a garantir interesse legítimo do segurado, relativo a pessoa ou a coisa, contra riscos predeterminados.

Parágrafo único. Somente pode ser parte, no contrato de seguro, como segurador, entidade para tal fim legalmente autorizada.”

Juridicamente falando, o seguro é um contrato bilateral (tem direitos e deveres proporcionais), oneroso (há presença do prêmio), consensual (elaborado conforme manifestação de vontade das partes), aleatório (o evento pode ou não ocorrer) e com a execução continuada (válido durante o tempo de vigência determinado).

Para que serve?

O seguro é uma ferramenta para empresas ou pessoas físicas garantirem proteção contra prejuízos que possam vir a acontecer perante um imprevisto. Por exemplo, um incêndio ou uma batida de carro. 

Portanto, o seguro pode ser visto como uma forma de reduzir os gastos e perdas em uma situação inesperada. O que oferece mais tranquilidade e segurança para os proprietários e familiares.

Como funciona?

Os seguros funcionam geralmente da mesma forma, mas é importante entender alguns pontos antes de saber como funcionam na prática:

1. Em todo contrato de seguro, há um segurado (pessoa, bem ou patrimônio), a seguradora e o contratante (responsável pelo pagamento);
2. São chamados de eventos os riscos que o contrato cobre. Ou seja: quando o evento em questão ocorre, é possível acionar o seguro;
3. O valor da cobertura é especificado no momento da contratação e indica o valor máximo que será pago se o evento ocorrer;
4. Existem os beneficiários de um seguro, que receberão os pagamentos no caso de o titular falecer, por exemplo.

Dito isso, o seguro funciona da seguinte forma:

• O segurado contrata um seguro com cobertura e vigência determinada;
• Para ter direito ao valor em caso do evento ocorrer, o segurado precisará realizar o pagamento, que pode ser mensal, anual ou único;
• Estando com o pagamento em dia, o segurado pode acionar o serviço a qualquer momento em que o evento ocorrer. É importante ressaltar que mesmo que não acione o seguro em nenhum momento, o segurado não recebe de volta o prêmio que pagou, exceto no seguro resgatável;
• O pagamento é feito ao titular ou beneficiários.

Vale lembrar que as regras podem mudar, dependendo da seguradora. Então, é importante questionar como funciona antes de contratar. 

Quais são os tipos de seguros?

Existem diversos tipos de seguros. A escolha de qual contratar deve ser feita a partir das necessidades do segurado, sendo possível também fazer mais de um contrato. Os mais utilizados são:

Seguros pessoais para acidentes

O seguro pessoal para acidentes é uma forma de proteger o segurado e sua família em caso de acidentes pessoais. 

Coberturas Básicas

• Morte Natural ou Morte Acidental.

Coberturas Adicionais

• Morte Acidental em Dobro;
• Antecipação Especial por Doença;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
• Majoração – disponível para médicos e dentistas;
• Diária por Incapacidade Temporária (DIT);
• Doenças Graves;
• Despesas Médico-Hospitalares e Odontológicas;
• Assistência Funeral Individual ou Familiar.

Seguro Automóvel

O seguro Automóvel tem o objetivo de cobrir os prejuízos que podem ocorrer em decorrência de colisão, incêndio e roubo do veículo. Quando contratada a cobertura para terceiros (RCF), ele também indeniza os danos materiais e corporais em possíveis sinistros originados pelo segurado.

Cobertura

• Colisão, Incêndio e Roubo;
• Danos a terceiros;
• Acidentes a passageiros;
• Assistência 24h;
• Carro Reserva;
• Danos a vidros.

Seguro Residencial

O seguro Residencial protege o patrimônio em situações inesperadas como roubo, incêndio, danos elétricos, vendaval e até responsabilidade civil por danos involuntários causados a terceiros. 

Além disso, oferece serviço de Assistência 24 horas em casos de emergência, como chaveiro, eletricista e limpeza de caixa d’água.

Coberturas Principais

• Incêndio;
• Queda de raio;
• Explosão.

Coberturas Adicionais

• Danos Elétricos;
• Desmoronamento;
• Roubo e furto qualificado;
• Vendaval/Fumaça;
• Aluguel (perda ou pagamento);
• Quebra de vidros;
• Responsabilidade Civil Familiar.

Seguro Condomínio

O Seguro Condomínio é obrigatório em todos os condomínios pela  lei (artigo 1.346 do Código Civil). O contrato assegura a estrutura da edificação em caso de incêndio, queda de raio, explosão e vendaval.

Coberturas Básicas (Obrigatórias)

• Incêndio;
• Queda de raio;
• Explosão de qualquer natureza e origem;
• Queda de aeronave;
• Fumaça.

Coberturas Adicionais

• Responsabilidade civil condomínio e síndico;
• Coberturas adicionais;
• Roubo e ou furto qualificado dos bens do condomínio;
• Roubo de valores;
• Incêndio, explosão, queda de aeronaves, fumaça – condôminos (*);
• Roubo e ou furto qualificado – condôminos (*);
• Pagamento de aluguel – condôminos (**);
• Alagamento e inundação;
• Danos elétricos e curto circuito;
• Desmoronamento e tremor de terra;
• Quebra de vidros, anúncios/letreiros, espelhos e mármores;
• Tumultos, greves, ”lock-out”;
• Vazamento de chuveiros automáticos (sprinklers);
• Vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo, impacto de veículos;
• Responsabilidade civil: danos morais e empregador;
• Guarda de veículos: incêndio e roubo, ou incêndio, roubo e colisão;
• Portões;
• Vida de funcionários.

Seguro Aluguel

O Seguro Aluguel substitui a necessidade de um fiador no processo de locação de um imóvel comercial ou residencial. 

Vantagens para inquilinos

• A figura do fiador é substituída pela seguradora;
• Possibilidade de parcelar o custo do seguro;
• Descontos em transportadoras conveniadas para fazer a mudança;
• Consertos emergenciais e instalações 24 horas e gratuitos;

Vantagens para o proprietário

• A figura do fiador é substituída pela seguradora;
• Garantia do recebimento dos aluguéis atrasados;
• Coberturas adicionais de danos ao imóvel, multa por rescisão contratual e pintura interna e externa do imóvel.

Como contratar um seguro?

O contrato de seguro é feito por uma seguradora. Se estiver procurando opções de seguros, a Pessato trabalha com os principais tipos de seguros para garantir a sua segurança e a de quem você ama. 

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